向“新”进发,金融引擎轰鸣不息。科技创新,作为推动新质生产力跃升的核心动力,持续催生新兴产业、创新模式与澎湃动能。在此过程中,金融的高质量服务扮演着至关重要的角色。
建设银行惠州市分行深入贯彻中央金融工作会议精神,精准把握金融服务科技创新的关键脉络,紧密结合惠州地区的产业特色与转型升级需求,精心构筑资金链生态,致力于打造一个多维度、深层次、全方位的金融产品与服务体系。
回溯建设银行惠州市分行近年来的发展征程,科技金融已成为其业务版图中的核心之一。该行通过不断深化科技金融服务,已稳步成长为惠州市众多科技型企业信赖的坚强后盾,有效促进科技、产业与金融的深度融合与协同发展,为“新质生产力”的高效释放注入了强劲动力,并显著增强了服务实体经济的效能。
数据是最好的证明。截至11月末,建设银行惠州市分行服务覆盖全市2670户高新技术企业,覆盖率57%;对全市科技型企业授信达600亿元,2024年累计为科技型企业提供超300亿元综合融资支持。
“多”面护航,助力高新技术企业发展壮大
在科技金融的大力支持下,新质生产力正在惠东县大岭镇蓬勃生长,美新科技股份有限公司(下称“美新科技”)便是其中一家。
作为一家拥有20年技术沉淀的国家级高新技术企业,美新科技始终专注于新型环保塑木型材的研发,凭借着多年的技术积累和自主创新,成功在配方设计、共挤成型、安装技术等方面取得了多项核心技术突破,将传统工业品以绿色环保的方式与新材料技术相融合。如今,美新科技的塑木产品不仅更耐候、更耐磨、更美观,还具有抗划痕、抗静电、耐污渍、不易开裂、不易霉变等技术特点,产品远销海外市场,赢得了广泛的认可与赞誉。
美新科技的稳健发展,离不开金融的鼎力支持。其中,建设银行惠州市分行作为美新科技的重要合作伙伴,从初创期的基础结算服务,到后来的各类贷款支持,一步步见证了美新科技从初创到壮大,再到如今行业领先地位的全过程。建设银行惠州市分行提供的近6000万元的贷款资金,有效扩充美新科技营运资金储备,助力企业研发加速。
2007年,建设银行惠州市分行与美新科技开启合作的第一步,为其提供了基础的结算服务。随着美新科技在塑木复合材料领域的持续深入探索与突破,建设银行惠州市分行也逐步加大对美新科技的支持力度。
2012年,美新科技步入转型的关键时期,着手向市场推出第二代塑木产品。彼时,美新科技在拓展市场渠道,需要银行流动性支持,但面临着缺乏足够抵押物的问题。在此之际,建设银行惠州市分行观察到美新科技面临的出口退税回款周期长达半年这一问题,通过创新性地推出出口退税质押贷款业务,为美新科技提供了及时的资金周转支持,有效缓解了其短期的资金压力,为美新科技的自主研发活动注入了强劲的动力,也为后续的产业升级奠定了扎实基础。
2012年至2017年,是美新科技发展的关键阶段。在这期间,美新科技逐步完成了全球的销售渠道网络铺设,不断地优化产品,提升产品竞争力。依托于前期的品牌塑造,为未来几年的快速增长打下坚实基础,无论是生产产能、销售渠道还是品牌影响力都得到了显著提升。
“建设银行的团队非常有服务意识,能够站在客户角度思考问题,并全力以赴解决问题。”美新科技财务总监王洋提到,2021年,双方携手开启知识产权抵押贷款的业务合作。尽管在当时的惠东地区,这种方式尚属创新之举,面临一定的挑战与阻力,但建设银行惠东支行相关工作人员展现出勇于探索、敢于挑战的精神,投入了大量细致入微的工作。通过双方的紧密协作与共同努力,最终成功推动知识产权抵押贷款的顺利实施。
随着美新科技品牌影响力和市场占有率的不断提升,建设银行惠州市分行更是加大了授信业务合作力度,为美新科技的技术研发和产能拓展提供了强有力的资金支持。这些资金不仅推动了美新科技研发出更多创新产品,还助力其拓展生产产能和销售渠道,进一步巩固了其在全球塑木行业的领先地位。
如今,美新科技不仅成功塑造了自有全球知名塑木品牌“NewTechWood”,还实现了经营规模和盈利的稳定增长。在技术创新方面,美新科技更是硕果累累,合计拥有227项专利,其技术中心被认定为广东省塑木复合材料工程技术研究开发中心、惠州市企业技术中心。作为中国塑料加工工业协会塑木制品专业委员会的首届理事长单位,美新科技还多次受邀参与塑木行业国家标准、地方标准或行业标准的起草工作,为行业的规范化发展作出了重要贡献。
2024年初,美新科技成功上市,标志着公司迈入新的发展阶段。在此过程中,建设银行惠州市分行始终站在美新科技的角度思考问题,提供了综合金融服务方案,全力解决其各类需求,为美新科技的稳健发展提供了坚实的金融支撑。
“高”效驱动,加速企业资金流转至优至快
“我们既要低利率,也要高效率。”惠州市东力科技有限公司(下称“东力科技”)在惠东启动生产建设之际,相关负责人向当地金融机构提出了这一双重挑战。
这是一家从深圳迁移至惠东的高新技术企业,母公司为深圳总公司旭程电子深圳有限公司,主营业务为研发、生产及销售全系列保险丝管、插片式保险丝、保险丝座、KSD系列温控开关、SSD系列微型温控器开关、汽车温控器等电子元器件。在东力科技刚入驻惠东县大岭产业转移工业园时,因厂房建设占用了大量自有资金,同时需要吸引更多的优秀技术人员从深圳到惠州工作,致使流动资金较为紧张。
建设银行惠东支行的工作人员在深入产业园区企业走访调研时,敏锐捕捉到东力科技面临的资金压力及其对高效与低利率融资的双重高标准需求。“要赢得东力科技的信赖与合作,我们必须提供极具市场竞争力的利率,并确保以最快的速度响应其资金需求。”建设银行惠东支行的工作人员坦言。为此,建设银行惠东支行迅速响应,立即着手制定专属化的融资解决方案。
在建设银行惠州市分行的全力支持下,惠东支行采取了主动出击的服务策略,驱车前往深圳与东力科技总部进行对接,以确保融资材料的快速收集与签约流程的顺畅推进。在短短一周内,该支行不仅高效完成了融资方案的精心设计、内部审批及签章流程,还迅速向东力科技发放了信贷融资款项,展现了极高的工作效率与服务质量。
起初,建设银行惠东支行为东力科技提供约1600万元的流动资金贷款,有效缓解了企业的燃眉之急。随着双方合作的日益深化,合作的广度与深度也不断拓展。截至2024年10月,东力科技已从建设银行惠东支行累计获得达3000万元的信贷支持。
除在金融领域的紧密携手外,建设银行惠东支行与东力科技在党建结对共建方面也取得了丰硕成果。双方通过联合开展党建共建活动,不仅加深了相互间的理解与信任,更为双方未来更深层次的合作铺设了坚实的桥梁。
“专”业破局,破解外销企业发展难题
“建行的产品正好命中我们的需求,及时解决了我们的资金难题。”新泰华(惠州)制鞋科技有限公司(下称“新泰华鞋业”)相关负责人深有感触地表示。
新泰华鞋业成立于2018年,经营场所位于惠东县女鞋生产基地黄埠镇,是一家专门从事外销鞋子研发、生产和销售的大型制鞋企业。公司配备了三条现代化国内专业制鞋成型流水线,年产量超过225万双,产品主要销住中国台湾,并远销美国。历经数载稳健运营,新泰华鞋业的营业收入与利润空间均实现了持续稳定的增长。
2023年,国内外经济形势呈现复杂多变,给新泰华鞋业带来了较大的经营挑战。货款回收遭遇阻碍,流动资金面临短缺局面,而同时作为高新技术企业,新泰华鞋业为了持续提升生产效率,又亟须投入大量的研发资金。在此紧要关头,建设银行惠州市分行积极响应国家扶持高新技术企业的政策号召,主动靠前服务,为新泰华鞋业及时输送金融“活水”,为其注入了新的生机与活力。
在了解到新泰华鞋业面临的资金困难后,建设银行惠东支行的客户经理立即行动起来,多次深入企业进行实地调研,全面而细致地掌握了企业的实际需求及运营状况。基于建设银行专为高新技术企业设计的“善新贷”产品,该行在不到一周的时间内,便高效地为新泰华鞋业提供了800万元的流动资金贷款支持,有效减轻企业的资金负担,并为其技术研发与创新提供了有力保障。
值得一提的是,“善新贷”这一创新金融产品,不仅迅速解决了新泰华鞋业的短期资金需求,其资金使用期限相较于传统的信用贷款也更为宽裕,长达三年之久。在这三年内,企业可以根据实际需求灵活循环使用该贷款额度,随借随还,极大地提升了资金使用的便捷性。新泰华鞋业在获得建设银行的资金助力后,得以进一步加大对研发与生产领域的投入力度,持续提升产品的科技含量与附加价值。
“全”链服务,构建科技金融新生态
科技型企业,是推进新型工业化、培育和发展新质生产力的重要力量,但如何“看懂”科技型企业的专利价值、创新能力和成长潜力,精准“洞察”并“量化”这些要素,一直以来都是金融机构在支持科技型企业发展过程中必须跨越的一道难关。
对此,建设银行基于科技型企业“轻资产、高科技”的显著特征,向“新”发力,创新“投资流”等多维评价体系,从技术转化能力、研发稳定性、信贷政策、负面清单等多个维度,对企业进行全面深入的“量化评分”与“精准画像”,推出了科技型企业专属评级和授信模型,将科技型企业的价值数据化、模型化。
建设银行惠州市分行在这一基础上继续深化服务,通过开辟金融服务绿色通道、制定并执行专项扶持政策,以及为企业量身定制系统性、综合化的金融产品与服务方案等一系列举措,确保了产品供给的“全面性”与服务供给的“高效性”,全力助推区域内科技型企业实现茁壮成长与蓬勃发展。
在产品供给层面,建设银行致力于构建覆盖科技企业全生命周期的金融服务体系。针对处于不同成长阶段的科技创新型企业,该行精心推出了“善新贷”“善科贷”在内的专为科技型小微企业设计的金融产品,依据科学的评价结果提供差异化的增信支持,可实现三分钟线上快速支用,贷款期限最长可达三年,能更好地缓解企业的资金周转压力。截至11月末,建设银行惠州市分行已累计投放“善新贷”与“善科贷”合计34.46亿元,惠及近500家科技型小微企业。近期,该行更是全面贯彻落实党中央、国务院决策部署,充分利用科技创新再贷款政策,成功破解科技型中小企业首贷户融资难题。
此外,建设银行还创新推出了“科创精新贷”,专为“专精特新”中小企业提供专属服务。同时,“科技创业贷款”与“科技转化贷款”等产品则满足了企业在技术研发、成果转化等各个成长阶段的融资需求。特别是全新上线的科技企业线上融资产品“科创e贷”,依托数智化技术,实现科技企业授信的自动审批与快速放款,极大地提升了融资效率。
在服务供给方面,2024年4月,建设银行惠州市分行特别设立了科技金融业务中心,旨在提升对“专精特新”企业、高新技术企业及科技型企业的专业服务能力。该中心秉持高目标导向,实施精准服务策略,全力推动高新技术企业高质量发展。该行还积极协同市、县(区)市场监督管理局,针对高新技术企业开展知识产权质押融资培训,详细介绍相关金融产品,广泛宣传金融支持政策,并持续优化服务流程,全方位助力科技型企业获取资金。
持之以恒,深耕细作。未来,建设银行惠州市分行将一如既往地肩负国有大行的责任与使命,不断探索与创新金融服务生态体系,依托新要素、打造新模式、激发新动能,持续深化科技金融领域的耕耘,为激发新质生产力、打造“新引擎”提供源源不断的强大动力。(文/覃晓明李定桂刘尚照唐文斌)